1. 금융소득종합과세 2,000만원 기준선의 무서움
세금보다 더 무서운 건강보험료 지역가입자 전환의 덫
1년 동안 은행 이자와 주식 배당금 합계가 2,000만원을 넘어서면 금융소득종합과세 대상자로 지정됩니다.
연봉이 높은 직장인이나 사업소득이 큰 자영업자는 2,000만원 초과분에 대해 최고 40% 이상의 누진세율이 매겨집니다.
더 큰 재앙은 은퇴자나 주부의 건강보험료 피부양자 자격이 박탈되어 지역가입자로 전환되며 매달 수십만 원의 건보료가 새로 청구된다는 점입니다.
위험 임계치연 2,000만원 초과
건보료 폭탄 방어
피부양자 자격을 지키려면 연간 금융소득을 반드시 1,900만원 이하로 철저히 통제해야 합니다.
2. 금융소득 2천만원을 완벽히 피하는 절세계좌 3총사
중개형 ISA 연금저축 IRP의 법적 비합산 혜택
첫째 중개형 ISA 계좌에서 발생하는 모든 배당금은 2천만원 금융소득 합산 대상에서 법적으로 100% 제외됩니다.
둘째 연금저축 계좌와 IRP 계좌 내의 배당금 역시 인출 전까지 과세가 유예되며 종합과세에 합산되지 않습니다.
셋째 비과세종합저축 자격이 되는 만 65세 이상 고령자는 5천만원 한도 내에서 완전 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다.
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3. 고액 자산가의 실전 만기 분산 및 가족 증여 전략
예적금 이자 지급 시기 분산과 부부 공동 명의 운용
정기예금에 거액을 예치할 때는 만기 일시지급식 대신 매월 이자를 나누어 받는 월이자 지급식을 선택하여 연도별 소득을 평탄화하십시오.
또한 배우자에게 6억원 자녀에게 5천만원을 증여하여 금융소득의 귀속 명의를 분산하면 가족 전체의 금융소득을 2천만원 이하로 유지할 수 있습니다.